Como funcionam as garantias no crédito habitação?
Ao pedir um crédito habitação, o banco exige garantias. Mas o que significa isso na prática?
As garantias são formas de o banco se proteger contra o risco de incumprimento. No fundo, representam uma segurança adicional de que o empréstimo será pago, mesmo que surjam imprevistos.
Quanto maior for a confiança que o banco tem de que vai recuperar o valor emprestado, melhores condições pode oferecer, como taxas mais baixas ou maior percentagem de financiamento.
Hipoteca
A hipoteca do imóvel é a forma mais habitual de garantir um crédito habitação. O banco mantém o direito sobre a casa até que a dívida esteja totalmente paga. Se o mutuário não pagar, o banco pode avançar com a execução da hipoteca e vender o imóvel para recuperar o valor em dívida.
Esta é a principal forma de financiamento imobiliário em Portugal.
Fiador
Em alguns casos, o banco pode pedir um fiador, ou seja, alguém que se compromete a pagar a dívida caso o titular do crédito não o consiga fazer.
É uma garantia adicional, mas implica risco para o fiador, que pode ver os seus próprios bens comprometidos. Ainda assim, é uma boa opção para jovens ou para quem está a comprar o primeiro imóvel, pois podem aceder ao crédito mesmo sem poupanças suficientes e com condições mais favoráveis, já que o banco assume menos risco.
Penhor de poupanças ou investimentos
Outra possibilidade é o penhor de produtos financeiros, como certificados de aforro, PPR ou depósitos a prazo. Este tipo de garantia é comum em situações em que o cliente quer reforçar a confiança do banco sem recorrer a fiadores.
Nestes casos, o banco pode aceder aos valores penhorados se houver incumprimento.
Seguro de vida
Este seguro não é tecnicamente uma garantia, mas funciona como proteção para o banco e para o cliente, uma vez que o seguro de vida garante o pagamento do crédito em caso de falecimento ou invalidez do titular.
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